Блокчейн-аналитика: как технология помогает распознавать и предотвращать мошенничество с криптовалютами

Сейчас известно множество схем мошенничества в крипто сфере, что подталкивает IT-компании к различным подходам к минимизации рисков, связанных с их продуктами и услугами. Цифровые валюты являются не только отличным способом заработка, но и опасным для простого обывателя инструментом, особенно, когда недобросовестные участники хотят нажится на невнимательности или неосторожности первого.

В мире криптовалют одним из действенных методов защиты от нелегального оборота средств стало использование AML-систем. При этом любая AML-система не смогла бы состояться без блокчейн-аналитики. Более подробно про то, что такое блокчейн-аналитика, и как она помогает в борьбе с отмыванием денег, рассмотрим в статье.

Основы блокчейн-аналитики
Блокчейн-аналитика — это совокупность методов для исследования, отслеживания и анализа данных блокчейна (адресов и транзакций). В блокчейн-аналитике используются сложные алгоритмы анализа блокчейн-транзакций для выявления потенциальных мошеннических действий, таких как отмывание денег, финансирование терроризма и других видов мошенничества.

Аналитика начинается со сбора данных из блокчейна. С помощью специализированного программного обеспечения данные анализируются на предмет аномалий или подозрительных паттернов. В случае со сложными расследованиями или более конкретными исследованиями, блокчейн-аналитики самостоятельно выстраивают цепочку транзакций с помощью доступных им инструментов визуализации, например, с помощью графов внутри интерфейса специальной системы.

Рис. 1 Интерфейс Визуализации в КоинКит (построение графов)

Блокчейн-аналитика включает в себя несколько направлений:
• блокчейн-обозреватели — инструменты для просмотра данных блокчейна в реальном времени, включая транзакции и блоки, улучшающие прозрачность сети;
• аудиты смарт-контрактов — проверка кода смарт-контрактов на ошибки и уязвимости для обеспечения гарантии их безопасного и корректного выполнения;
• аналитика рынка — изучение трендов и показателей рынка криптовалют для грамотных инвестиционных решений;
• AML-аналитика — анализ транзакций для выявления операций по отмыванию денег, и оценка рисков, связанных с адресами и переводами.

С помощью указанных выше направлений, блокчейн-аналитика помогает установить владельцев адресов, и присвоить соответствующую разметку. Разметка происходит путем анализа блокчейн-транзакций, выявляя стандартные поведенческие модели и группируя адреса в кластеры по принадлежности к определенному участнику (владельцу) или типу активности. Затем осуществляется поиск связей между адресами и их владельцами через открытые источники, данные правоохранительных органов, или автоматический поиск в интернете. Собранная информация агрегируется и хранится в базе данных аналитической компании.

Определять владельцев кошельков — это лишь часть базовой процедуры, которая имеет своей целью снизить количество операций по отмыванию денег и финансированию терроризма, так как такие средства считаются «грязными».

 
Применительно к криптовалютным адресам и транзакциями аналитические компании часто используют такие понятия, как «чистые» и «грязные средства».

Понятие «чистые» средства используется для обозначения активов, которые можно перемещать в легальном пространстве, они полностью соответствуют законодательству той или иной территории, не связаны с нелегальной деятельностью, и проходят через прозрачные и проверенные каналы.

«Грязные» средства, напротив, могут быть связаны с криминальной деятельностью, такой как отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество, и другие преступления. Происхождение «грязных» средств часто пытаются скрыть, а сами активы перевести в «чистые» различными способами, например, с помощью миксеров.

Когда адрес или транзакция получают метку, связанную с теневым рынком, нелегальными услугами или мошенническими операциями, это позволяет регулируемым сервисам блокировать или замораживать поступающие средства и ограничивать использование аккаунта.

Аналитические компании отвечают за сбор данных, накапливая открытую информацию о транзакциях для их последующего анализа и выявления подозрительных действий. Биржи и финансовые компании используют результаты работы этих аналитических сервисов для исключения взаимодействия с сомнительными активами и защиты от мошенничества и криминальных действий, соответствуя международным стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Все крупные финансовые структуры стремятся следовать AML-принципам для обеспечения законности своей деятельности.

Применение блокчейн-аналитики для борьбы с мошенничеством
Анонимность отправителей и получателей в транзакциях с криптовалютой предоставила преступникам возможность использовать блокчейн для финансирования преступной деятельности, легализации доходов, полученных незаконным путем, реализации хакерских атак и легализации похищенных средств, а также для распространения запрещенных товаров и услуг.

Для примера можно привести реальный кейс, произошедший в 2019 году, когда были украдены средства инвесторов и возвращены благодаря технологиям блокчейн-аналитики.

PlusToken, платформа для криптовалютных инвестиций, обманула миллионы людей, украдя $3 млрд. в криптовалюте. Мошенники создали компанию-пирамиду, это простая схема, в которой инвесторы вкладывают деньги и получают проценты от вложений других инвесторов. После расследования, часть украденных средств была найдена и возвращена инвесторам.

Правоохранительные органы разных стран объединились, чтобы найти мошенников. Анализ блокчейн-данных помог отследить движение украденных криптовалют. Часть средств была конфискована, а с помощью криптобирж их удалось вернуть инвесторам. Лидеры PlusToken были осуждены за мошенничество.

Этот кейс показывает, что мошенников в мире криптовалют можно найти и наказать. Инвесторам важно быть бдительными и тщательно проверять компании, прежде чем вкладывать деньги.

Согласно отчету аналитической компании Chainalysis, за 2022 год объем криптовалюты, ассоциированной с преступной деятельностью, достиг рекордных 20.6 миллиардов долларов. Однако, в общей сложности, доля нелегальных операций в криптовалютном пространстве составляет менее 1% от всего объема. Несмотря на рост этого показателя в 2023 году, доля преступности в общем объеме криптоактивов продолжает показывать тенденцию к снижению. Такой результат можно отнести к популяризации сервисов блокчейн-аналитики.

Целевая аудитория аналитических сервисов включает три основных сегмента: B2B (бизнес-клиенты), B2C (частные пользователи) и B2G (государственные органы).

B2B сегмент:
• Криптовалютные биржи и корпоративные инвесторы используют сервисы блокчейн-аналитики для обеспечения безопасности транзакций, соблюдения AML-политики и мониторинга рисков.
B2C сегмент:
• Владельцы криптовалют используют AML-сервисы для проверки транзакций на чистоту, а пользователи P2P-платформ - для обеспечения надежности транзакций.
B2G сегмент:
• Правоохранительные органы сотрудничают с аналитическими сервисами для расследования подозрительных транзакций и выявления мошенничества.

Различия между группами заключаются в масштабе использования и специфике потребностей. Крупные компании стремятся к соблюдению нормативов и защите от мошенничества, в то время как частные пользователи больше заинтересованы в безопасности своих инвестиций.

Будущее блокчейн-аналитики
Аналитические компании фокусируются на идентификации и препятствии скрытию и легализации доходов, полученных незаконным путем, через использование криптовалют. Криптовалютные организации, в свою очередь, соблюдают AML-политику, так как хотят работать “легально”. Направление AML-аналитики часто упоминается как основа блокчейн-аналитики и особенно актуально для частных компаний и юридических лиц, работающих в цифровой сфере, таких как криптовалютные биржи, обменные пункты и крупные финансовые организации.

Применение блокчейн-аналитики значительно повышает уровень безопасности в криптовалютной экосистеме. Она помогает криптовалютным биржам, кошелькам и финансовым учреждениям соблюдать требования регулирования, обеспечивая прозрачность и отвечая на требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанию своего клиента (KYC).

Развитие технологий искусственного интеллекта и машинного обучения обещает значительно расширить возможности блокчейн-аналитики. Это позволит не только более эффективно выявлять и предотвращать мошенничество, но и способствовать развитию новых подходов к регулированию и контролю в сфере криптовалют.

Развитие блокчейн-аналитики охватывает несколько ключевых аспектов:
• Использование блокчейн-эксплореров для просмотра и анализа транзакций;
• Аудит смарт-контрактов для проверки их безопасности и эффективности;
• Исследование рыночных тенденций для понимания динамики криптовалют;
• Применение AML-аналитики для выявления и предотвращения финансовых преступлений.

В последние годы в области блокчейн-аналитики были разработаны и внедрены передовые решения, которые значительно повышают прозрачность и безопасность криптовалютных операций. Эти инновации включают в себя усовершенствованные алгоритмы для мониторинга и анализа данных, платформы искусственного интеллекта (ИИ) для выявления подозрительных транзакций и инструменты визуализации для лучшего понимания блокчейн-сетей.

В долгосрочной перспективе, развитие и внедрение этих технологий могут привести к созданию более безопасной и прозрачной криптовалютной экосистемы. Это, в свою очередь, может способствовать дальнейшему признанию и интеграции криптовалют в мировую экономику, повышая доверие к цифровым активам как надежному и законному средству для финансовых операций.

Заключение
Блокчейн-аналитика выступает в качестве краеугольного камня в обеспечении безопасности и прозрачности в мире криптовалют. С помощью передовых алгоритмов и всестороннего анализа, этот инструмент позволяет не только эффективно распознавать и предотвращать мошенничество, но и способствует формированию доверия к цифровым валютам.
Отмывание денег, финансирование преступлений, и другие незаконные операции становятся значительно затрудненными благодаря способности блокчейн-аналитики идентифицировать подозрительные транзакции, и связывать их с реальными субъектами. Таким образом, инвестиции в развитие и применение аналитических инструментов блокчейна не только укрепляют финансовую безопасность, но и поддерживают здоровую экосистему для всех участников рынка. Впереди нас ждет дальнейшее совершенствование этих технологий, которые будут продолжать играть ключевую роль в формировании безопасного и открытого криптовалютного пространства.

Автор: Станислав Рождественский, Директор по стратегическому развитию компании КоинКит